网友提问：
你好！最近一直被如何理财困扰，十分想得到你的专业指导。
我家收支情况:每月现金流入34,150.00元；流出20,130.00元（60%）；每月节余14,020.00元 （40%）
其中，日常消费5,180.00元（占总支出25%）；投资房产类消费14,026.00元（占总支出75%）。目前,夫妻二人.家住苏州.本人30岁，老公32岁。本人在国有企业工作，老公外企经理，有计划读MBA.并有机会晋升入更高职位，收入增加30%。明年有育儿计划.有两套房产,一套自住,一套打算简单装修出租.预计租金2000-3000元.两套总价在250万.贷款100万.汽车一辆.现值10万左右.
活期存款6万,借出款8万,近期可能有6万归还.基金3万.养老保险两人年保费8000元.保20万.有亲戚从事儿童影楼，希望我们加入，一起开分店，需入股30万.有计划进行基金定投和增加养老保险份额。请问该如何操作?在风险可控情况下进行投资.
专家解答：
根据你的情况可知，每月14026元是房产分期付款，选择的等额本息法，这笔支出不属于日常消费，属于投资支出。消费占收入的比例基本合理。对此我们建议如下：
1，现阶段你的收入较高，但是保险份额明显偏低，在退休后如需仍然过上品质生活，现在应该开始准备，我们认为你的保额应该在100万左右较为合适。可以适当增加保险保障。每年支出3万左右即可。可以用房租收入作为保费支出。
2，现有存款的支配，如果活期存款短期内不确定使用与否，12万存款应该转变为投资，选择通知存款或者存款的替代品货币基金较为合适，或者直接做提前还贷10万元。剩余2万做货币基金的投资。
3，对于您的投资的分析。根据你的现有收入支出情况，投资类房产占了很大比重，而金融产品的投资却很少，风险收益很低，我们建议你把每月收入的80%分散投资于2-3支股票型基金和平衡型基金，做一简单的基金组合，选择定投方式，长期坚持这笔钱20年后可以作为孩子的教育基金，也可以作为养老金的补充。在此保障下，你和家人退休后生活水平仍然不会下降。
4，关于合伙投资影楼，我们认为选择合作伙伴尤为重要，慎重考虑，合作伙伴管理经验如何，规范与否，以及合作后若出现分析如何解决等问题想清楚。
5，对于您老公加薪后的投资调整，可以在取得加薪后联系我们。
(小何编辑)
